昨天，微信理财通正式上线，算上之前的苏宁零钱宝和阿里的余额宝，网络理财大战如火如荼。同样定位余额理财，相比于其他网络理财产品，苏宁零钱宝与余额宝最相似，理财通坐拥微信6亿用户被评价为余额宝最大的克星。而作为投资者，选择各种“宝”的标准离不开收益和实用。

收益：零钱宝收益高

比较余额宝、零钱宝、理财通，实际上是其对应的4只货币基金收益能力比较。余额宝挂钩天弘增利宝，理财通挂钩华夏财富宝，与其他两个产品不同，零钱宝同时对应汇添富现金宝和广发天天红两只基金，投资者可以在其中任选。

在这4只货币基金中，以“华夏财富宝”开始公布每日收益的2013年12月12日为起始时间，货币基金最新净值日2014年1月21日为截止时间，4只货币基金作横向比较，数据显示，三只货币基金的平均七日年化收益率最高的是“广发天天红”，平均七日年化收益率为6.85%，其次为“汇添富现金宝”6.43%，“华夏财富宝”6.44%，最低的是“天弘增利宝”6.22%。

但是七日年化收益率并不等于投资的实际收益，实际收益以每万份收益计算，银率网分析师表示，以每万份收益的累积收益进行横向比较更为客观。每万份收益的累积收益是指将一定时间内每日结算的每万份收益加总。在与以上起止时间相同的区间内，“广发天天红”每万份收益的累积收益为75.22元、“华夏财富宝”为71.83元、“汇添富现金宝”为68.93元、“天弘增利宝”为67.07元。

从以上数据来看，同样的时间内仍是“广发天天红”的收益表现较好。但银率网分析师提示投资者，这仅代表历史业绩，以上几款货币基金都出生在货币市场利率走高的环境下，因此收益表现都不错。但投资者仍需明白，货币基金的收益是与货币市场利率走势息息相关的，有波动性，不能简单以历史业绩为唯一标准。

当然，流动性也是比较以上产品的重要指标，如余额宝资金转出每日限额5万元，理财通资金转出单笔限额5万，每日最多5次，而零钱宝单笔限额49999元，每日最多3次。

实用：余额宝功能多

三者在功能方面尚存差异。据了解，零钱宝、余额宝用户可以直接对其中资金进行使用，理财通的资金在使用前需要先赎回。

在支付功能上，余额宝支持用户在淘宝上购买任何产品，把资金从余额宝中赎回到支付宝后还能完成银行间转账还款等。虽然“零钱宝”也可直接在苏宁易购平台进行购物支付、缴费、充话费或还信用卡，但淘宝平台的功能更加丰富。而微信的支付功能暂时略逊一筹，目前微信支付仅支持手机充值、打车、电影票和少数合作品牌购买。

此外，支持支付宝支付的环境最多，用户习惯于将部分资金放在支付宝内作为网络钱包，便于网上或手机购物支付，余额宝有基本等同于支付宝的支付功能，又可以获得每日收益，于是用户便将网络钱包转移到余额宝中，而微信支付和苏宁易付宝的功能少了这项优势。

风险：手机丢失及时挂失

近一段时间，手机支付成为热点，手机支付的使用者大幅增长，用户在享受手机支付的便捷时，也要警惕支付风险。

不久前，有消息称使用支付宝关联银行卡并绑定手机，一旦手机丢失，密码很容易被破译。对此，支付宝官方辟谣称，用户在非己电脑上操作，取回密码时需要短信验证和密码保护答案等多重验证，无法轻易修改密码。

专家建议，发现手机丢失后，应第一时间打电话给手机运营商挂失SIM卡，办理停机;对于在手机中绑定过银行卡、支付宝等工具的用户，还应及时联络银行和第三方支付服务商，进行相关业务的冻结。或者用电脑登录支付宝账户，选择关闭无线支付，这样手机等无线终端设备的支付功能将全部关闭。

许多用户为了记忆方便在所有情况下都使用同一用户名和密码，这会增加安全风险。只要一个密码被盗取，其他的账户也都不再安全。因此建议用户应差异设置密码。(王俊丹)